由常州武进牛塘镇商会联合当地11家企业筹集创建的“互助型基金”经过数月酝酿终于正式运作，今天上午，该镇金狮压铸有限公司将拿到期待已久的200万元转贷基金。据了解，由地方基层商会牵头自筹“转贷基金”用于帮助本地中小企业解决转贷难题，这在常州尚属首例。业内专家指出，在银根紧缩的金融大气候下，企业抱团大胆“试水”“转贷基金”不仅给疲于应付银行贷款转账的许多中小企业带来“曙光”，也成为继银行信贷机构以外最为“光明”的重要融资方式。
“五道坎”压累不少中小企业
人民币升值、退税下降、原材料的大幅度涨价、用工成本的增加、银根紧缩，今年以来，在严峻的宏观经济体制下，常州地区一些中小型企业已经处于生死徘徊的边缘。
在拥有2000多家大小工业企业的武进牛塘镇，受从紧的货币政策和市场萎靡等影响，一小部分纺织等企业已难以维继。“不是企业经营管理出问题，现金流现在才是我们最大的‘绊脚石’”，牛塘镇一名不愿透露姓名的小型纺织企业负责人表示，因为企业规模较小，信用度不高，好不容易得来的贷款因为公司资金周转出现暂时的问题，没能及时偿还，企业就可能随时面临倒闭的“灾难”。据介绍，今年以来，该镇某纺织公司就已被中国银行、工商银行硬生生地强行收回了375万贷款。
“亏得企业底子还算厚实，否则早就自生自灭了。”牛塘镇商会秘书长王晓东告诉记者，由于银行贷款门槛的抬高和政策紧缩，中小企业融资难“瓶颈”带来的企业发展倒退效应越发明显。于是早在今年5月份的一次商会会议上，许多企业为此大为叫苦，同时有企业无奈提出了“资金内循环”的想法。
很快，这一“金点子”就得到了当地党委政府的支持。
11家企业一口气筹资两千万
在该镇商会的调研下，为本地区中小企业建立“互助型基金”的大胆计划浮出水面。王晓东告诉记者，该镇现有81家销售达1000万以上的规模骨干企业，许多都是该镇商会的会员企业，在商会的呼吁下，许多大企业愿意伸出援手。
不同于“小额贷款公司”，据了解，该镇自发组织的“转贷基金”是立足于基层商会的组织成员，由商会会员中有能力的企业自愿出资、互助服务，这一“取之于企业，再服务于企业”资金内循环做法，得到了镇上中小企业的热烈欢迎和积极配合。截止上月27日，该镇商会会员中已经有11家规模企业自愿出资，总额达到2000万，其中仅该镇“龙头企业”亚邦化工一家就出资金300万。
“企业一旦出现资金断链，银行贷款就要‘白费’，而由‘基金’从中垫资，企业的资金链就活了。这是帮助企业救急的方法，哪个企业都很欢迎，我们也非常拥护商会的做法。”一家纺织企业的负责人如是说。
“我们镇首次尝试建立的‘转贷基金’强调自发性、内部性和服务性，政府和银行都不参与。”对于解决短时间出现转贷困难的企业而言，牛塘镇党委书记沈新峰认为：“我们认为这是一个很好的自救方向，为中小企业的发展提供平台、提供服务，把企业从生死存亡之际挽救回来。”
今日“诞生”基金第一受益人
“争取在九月初运作该基金，越快越好！”记者上月底采访时听到沈新峰对镇商会秘书长多次提起，他认为，这场中小企业的“及时雨”应该来得更快些。
据了解，该镇商会的会员可以在需要小额贷款时，先向商会提出申请，再由商会组织的管理监督委员会对该企业的信誉度及资产进行评估，然后根据“先到先得”的原则发放贷款。
记者了解到，根据该“基金”的有关章程，2000万的“转贷基金”仅用于“会员企业的转贷，不外借企业会员担保、拆借等用途”。沈新峰告诉记者，这是为了降低“基金”的市场风险，同时为了确保最大程度上的安全，“基金”会根据按企业申请借贷的先后次序和资金保有情况、企业信度、额度配比等，进行有机分配。企业借了之后，必须在七天的使用期限内归还“基金”，并支付相应的转贷利息。
至于该基金的利息和部分转贷收益，王晓东给记者算了一笔账，“如果基金周转一切顺利，每年起码还有上百万的效益滚动发展。” 王晓东说，这部分收益除了基金会提取一定的风险基金外，其余收益则由出资企业按比例进行相应的“分红”。
记者昨天发稿时，该镇商会传来确切的消息，今天上午，该镇的金狮压铸有限公司将拿到200万的转贷基金。作为即将成为该基金的第一个受益人，该公司邓经理欣喜地向记者表示，“因为向银行的贷款即将到期，而公司周转的资金还不够偿还，我非常着急。上月在得知商会正在筹备‘转贷基金’，说是可以为我们中小企业解决小额贷款。抱着试试看的心情，我第一时间向商会提出了200万的借贷要求。”几天前，邓经理得到了满意的答复。“对于我们来说，转贷基金就是‘及时雨’啊。”
专家：企业“信用连锁”值得推广
事实上，牛塘镇商会首开先河的做法在浙江已是司空见惯。据了解，由于商业银行实施了较严格的风险责任追究制度，贷款手续与一些中小民企、个体户资金需求“短、快、急”特点尚不能完全适应；另一方面，有些民营企业、个体工商户尚处于创业阶段，经营规模小、实力弱，信用担保缺失，难以从金融机构得到资金支持。同时，有些企业仅需一两天的资金周转，更倾向于通过其他灵活的市场融资渠道获取资金。近几年，浙江不少城市的“民间融资”机构如雨后春笋般发展，在一定程度上成为了中小企业的重要“羽翼”。
对此，苏南经济研究所的安文教授指出，中小企业人作为经济中最活跃的一部分，自我修复的功能是很强的。近年出现的“转贷基金会”、“小额贷款公司”、“村镇银行”， 也在逐渐替代“地下钱庄”、“私人借贷公司”这些类似于“高利贷”的不法机构，保证了小额贷款的安全性和规范化。特别是“转贷基金”，能够推进会员企业的发展，切实解决资金应急问题，促进中小企业的稳定、快速、健康的发展。还可以充分发挥商会组织在沟通政府、银行、企业的桥梁作用，拓宽商会对会员企业的服务内涵，体现会员企业之间互助互惠、共同发展的原则，提高商会组织的凝聚力和吸引力，扩大社会影响。同时，能全面提升企业的信用等级，帮助中小企业解决转贷难，缓解短期的现金流周转压力，实现银企双赢，为政府分忧，具有一定推广意义。
在防范风险方面，安文教授表示，加深企业之间的相互了解比单纯的信用评估更加重要，几个小企业可以组成一个信用单位，互相担保。他称之为“信用连锁”、“打包贷款”，这样就可以一定程度降低风险。
